Nợ xấu có vay được ngân hàng không?
Giải đáp thắc mắc nợ xấu có vay được ngân hàng không – Vay vốn hiện nay đã trở thành hoạt động thường xuyên của người dân, đặc biệt là những người phục vụ cho mục đích kinh doanh. Tuy nhiên, hình thức này cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro khi người đi vay không đảm bảo được khả năng hoàn trả lại được số tiền. Vì vậy có rất nhiều trường hợp xấu xảy ra trong đó phổ biến là hiện tượng nợ xấu. Có những thắc mắc của người dân về việc nợ xấu có vay được ngân hàng nữa không? Cùng HTLand.vn tìm hiểu thông qua bài viết này nhé.
Nhà phố biệt thự khu đô thị Phúc An City Hóc Môn ở đâu?
Biệt thự golf Long An West Lakes Tân Mỹ Long An ở đâu?
Nợ xấu là gì?
Nói một cách dễ hiểu thì nợ xấu là nợ của người đi vay nhưng rất khó đòi vì họ không đủ khả năng tài chính để chi trả như đã cam kết trong hợp đồng trước đó.
Nợ xấu là gì?
Nói cách khác nợ xấu chính là khoản nợ mà người đi vay không thể chi trả và đã quá hạn từ 90 ngày trở lên.
Nếu cá nhân hoặc tổ chức rơi vào danh sách nợ xấu thì rất khó có khả năng vay vốn được trong lần vay tiếp theo.
Các nhóm nợ xấu
Theo cách phân chia của Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, có các loại nợ xấu như sau:
Nợ đủ tiêu chuẩn
Nợ xấu nhóm 1 bao gồm các khoản vay trong hạn, được đánh giá là có khả năng có thể thu hồi được cả vốn lẫn lãi với điều kiện là không quá 10 ngày, hoặc là những khoản vay có khả năng thanh toán đúng hạn cả gốc lẫn lãi.
Với nhóm này, các cá nhân hoặc tổ chức nếu quá hạn sẽ được vay thế chấp khi bị nợ xấu ngay lập tức.
Nợ đủ tiêu chuẩn
Nợ cần chú ý
Nợ xấu nhóm 2 là các khoản nợ đã quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày, các khoản nợ này phải đáo hạn kỳ trả nợ trong lần đầu tiên. Việc điều chỉ kỳ hạn trả nợ biểu thị rằng người đi vay đang gặp vấn đề trong tài chính và kỳ hạn trả đúng nợ của khoản vay này phải được điều chỉnh đúng theo thời gian đã đáo hạn.
Nợ xấu dưới tiêu chuẩn
Nợ xấu nhóm 3 bao gồm những khoản nợ đã quá kỳ hạn trả nợ từ 91 đến 180 ngày, các khoản nợ đã được điều chỉnh lại thời gian trả nợ hoặc các khoản nợ đã được miễn giảm lãi do người vay không đủ nguồn lực tài chính để chi trả. Nếu quý khách thuộc nợ xấu từ nhóm thứ 3 trở đi sẽ khó có thể vay thế chấp vì khoảng thời gian xóa nợ theo quy định là 2 năm.
Nhóm nghi ngờ
Nợ xấu nhóm 4 bao gồm những người từ 181 ngày đến 360 ngày, các khoản nợ đã cơ cấu lại hạn thanh toán nhưng vẫn bị chậm 90 ngày, hoặc các khoản nợ đã phải đáo hạn lần 2. Nếu bạn đang thuộc nhóm số 4 số điểm tín dụng của bạn đang ở mức âm vô cùng nguy hiểm.
Nhóm nghi ngờ
Nhóm có khả năng mất vốn
Nợ xấu nhóm 5 này bao gồm những người đã quá hạn nợ 360 ngày trở lên, các khoản nợ đáo hạn lần 1 quá hạn 90 ngày, các khoản nợ đáo hạn lần 2 rồi tiếp tục đáo hạn lần 3 và những khoản khác đang chờ xử lý. Nếu bạn thuộc nhóm 5 tức là nhóm khó xóa nợ xấu nhất và thời gian xóa nợ ít nhất là 2 năm.
>> Có thể bạn quan tâm: Hải Giang Merry Land | Long Phú Villa
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Vậy nguyên nhân nào dẫn đến nợ xấu? Có 1 vài nguyên nhân chính sau đây:
- Sử dụng thẻ tín dụng nhưng không thanh toán đúng hạn cho ngân hàng hoặc quên thanh toán. Vì thẻ tín dụng thực chất là hình thức tiêu tiền trước trả tiền sau và trường hợp xấu có thể xảy ra là người dùng “vung tay quá trán” và không chi trả được cho ngân hàng.
- Thực hiện các hoạt động vay với các ngân hàng thương mại nhưng không hoàn trả đúng hạn cho tổ chức cho vay.
- Quên hoặc cố tình không trả các khoản phí hàng ngày như phí trả chậm, phí trả trước, phí vi phạm hợp đồng…
- Mua hàng trả góp nhưng không thanh toán đúng theo định kỳ.
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Nợ xấu có thể vay thế chấp không?
Nhìn chung là nợ xấu thì rất khó có thể vay tiếp ngân hàng, nhưng không có nghĩa là không vay được. Quá trình vay tiền khi có nợ xấu vất vả hơn rất nhiều so với việc không có nợ xấu vì vậy cần tìm hiểu kỹ trước khi thực hiện hoạt động vay.
Nếu quý khách rơi vào nhóm 1, 2, 3 ở bên trên tức là vẫn có khả năng giải ngân nhanh chóng, nhưng với nhóm 4 và 5 thì khác.
Vì vậy trong trường hợp này nhóm 1, 2, 3 vẫn có thể xem xét thực hiện lần vay tiếp theo nhưng với nhóm 4 và 5 thì rất khó có thể thực hiện được.
Nợ xấu có thể vay ở đâu?
Hầu hết các ngân hàng đều rất ngại việc cho vay cho những người có lịch sử nợ xấu, chỉ 1 số ít các tổ chức có đủ nguồn lực để cho vay. Một số địa chỉ cho vay hiện nay:
– Prudential Finance: tổ chức cho phép những người ở nhóm nợ xấu thứ 2 vay vốn. Quá trình duyệt cho vay vô cùng phức tạp vì phải kiểm tra tất cả các loại giấy tờ liên quan đến tài chính và nguyên nhân dẫn đến việc khách hàng lại trả chậm ở các khoản vay trước.
Nợ xấu có vay được ngân hàng không?
– FE Credit: nhóm này cũng cho phép người ở nhóm 2 vay thế chấp, tuy nhiên ở đơn vị này khi vay người đi vay sẽ phải chịu một khoản phí nhất định để đảm bảo không có rủi ro như việc thanh toán chậm ở khoản nợ trước.
– Standard Chartered: đây là tổ chức với 100% vốn nước ngoài nên hình thức cho vay đơn giản hơn. Ngân hàng này cho phép người thuộc nhóm 2 vay vốn chỉ cần tại thời điểm vay người đi vay có tình hình tài chính ổn định có dòng tiền ra đáp ứng đủ cho việc vay vốn.
Trên đây là một số chia sẻ của HTLand về những thông tin liên quan đến việc vay ngân hàng đối với các nhóm nợ xấu.
